با توجه به اینکه کشور آلمان یکی از کشورهای عضو شینگن بوده و مهاجرت به آلمان بسیار مورد استقبال قرار میگیرد، تعدد بانک ها و ارائه خدمات مناسب و به صرفه از جمله طرح های بازنشستگی، اعطای انواع وام های مسکن و بیمه نامه ها و همچنین پیشنهاد دادن طرح های متنوع برای سرمایه گذاری باعث شده بسیاری از افرادی که قصد مهاجرت یا سفر به آلمان را دارند به فکر افتتاح حساب بانکی در آلمان بیافتند.
البته از آن جایی که برای افتتاح حساب بانکی در آلمان نیازمند طی کردن مراحل پیچیده و زیادی هستید در این مقاله به طور مفصل به این موضوع پرداخته ایم.
همه چیز درمورد افتتاح حساب بانکی در آلمان
افتتاح حساب بانکی در آلمان، یکی از اولین کارهای مهمی است که پس از ورود به کشور آلمان باید انجام دهید چرا که برای کارهای بسیاری از جمله پرداخت های بیمه، گرفتن وام، تبادل راحت تر پول یا پرداخت اجاره و تسهیلات به آن نیاز پیدا خواهید کرد.
اهمیت باز کردن حساب بانکی در آلمان برای افرادی که اخیرا به این کشور مهاجرت کرده اند، به این منظور است که هزینه های امور مالی برای آنان بسیار بالا خواهد شد.
برای باز کردن حساب در آلمان باید مدارکی ارائه کنید و در مورد انواع و روش های افتتاح حساب نیز اطلاعات کافی داشته باشید که در این مقاله به بررسی دقیق این موارد خواهیم پرداخت.
انواع حساب بانکی در آلمان
بانک ها در کشور آلمان انواع مختلفی دارند و برای قشرهای متفاوتی از مردم مناسب هستند البته در این بین محبوب ترین آن ها، حساب بانکی جاری و پس انداز هستند.
در ادامه موارد استفاده و مزایای انواع این حساب ها را بررسی خواهیم کرد.
حساب جاری
- نوع استاندارد حساب های بانکی در آلمان این گونه است.
- قابل استفاده برای دریافت چک های پرداخت حقوق و پرداخت قبوض
- شامل انواع حساب های جاری عمومی و اختصاصی برای دانش آموزان و دانشجویان
- بیشتر مناسب افراد مقیم آلمان
حساب پس انداز
- مناسب برای سرمایه گذاری و کسب سود
- قابل استفاده هم برای ساکنان آلمان و هم افراد غیر مقیم
حساب مختص افراد غیر مقیم
- مناسب افراد شاغل در آلمان یا اشخاصی که قصد مهاجرت به این کشور را دارند.
- برای افتتاح این نوع حساب، نیازی به ارائه آدرس دائمی نخواهید داشت.
حساب های دیجیتال و موبایلی
- قابل دسترسی از طریق اپلیکیشن های بانکی
- ارائه شده توسط اغلب بانک های بزرگ و معتبر آلمان
- اکثر انواع این حساب ها، فقط در آلمان فعال است.
برای افتتاح حساب بانکی آنلاین شما ملزم به تایید هویت خود با postident هستید، پس از انجام فرایند شناسایی هویت باید برگه تایید را به همراه اطلاعات گذرنامه و سایر مدارک خود به بانک ارسال کنید.
حساب های خارج از کشور
- این نوع حساب، اغلب مناسب افرادیست که انتقال پول بین المللی دارند.
- طیف گستردهای از خدمات برون مرزی را با مالیات کمتر ارائه میدهد.
افتتاح حساب برای فرزندان
معمولا والدینی که قصد افتتاح حساب بانکی در آلمان برای فرزندان زیر 18 سال خود را دارند، حساب های جاری و پس انداز را انتخاب میکنند.
خدمات بانکیای که برای حساب های این چنینی ارائه میشود در بانک های مختلف، متفاوت است برخی از بانک ها نیز این شرط را دارند که والدین نیز باید در همان بانکی که اقدام به افتتاح حساب برای فرزندشان کرده اند، حساب داشته باشند.
مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در آلمان
برای افتتاح حساب بانکی در آلمان ارائه مدارک زیر معمولا کافی است، البته ممکن است هر بانک با توجه به خدمات و تسهیلاتی که ارائه میدهد، مدارک بیشتری نیز از شما بخواهد.
- پاسپورت یا هر مدرک شناسایی معتبر
- ویزای اقامت آلمان
- مدرک اشتغال یا فیش حقوقی
- مدرک تحصیلی (در صورت افتتاح حساب دانشجویی)
- فرم تکمیل شده درخواست افتتاح حساب
- فرم ثبت آدرس محل سکونت در آلمان
- سپرده اولیه (مقدار آن بر اساس بانک انتخابی شما متفاوت خواهد بود.)
- رتبه اعتباری SCHUFA (این رتبه بر اساس کلیه داده های مالی شخص محاسبه و امتیاز بندی میشود. ارائه این رتبه برای افتتاح حساب در همه بانک ها اجباری نیست)
روش ها و مراحل افتتاح حساب بانکی در آلمان
برای افتتاح حساب بانکی در کشور آلمان، علاوه بر آماده کردن موارد فوق باید مراحل مشخصی را طی کنید، اگرچه کلیات مراحلی که ملزم به طی کردن آن ها میباشید یکسانند ولی ممکن است با توجه به بانک مورد انتخابتان، مجبور به ارائه مدارک یا انجام مراحلی اضافه تر از آنچه گفته میشود باشید.
همچنین به طور کلی از دو روش آنلاین و حضوری میتوانید اقدام به افتتاح حساب کنید که مراحل هریک از این روش ها متفاوت هستند، مراحلی که برای اقدام به افتتاح حساب در شعب بانک و به صورت حضوری ملزم به پیروی از آن ها هستید، به شرح زیر هستند:
- تنظیم وقت قبلی در بانک مورد نظر
- ارائه مدارک شناسایی به همراه یک کپی از فرم ثبت نام و آدرس (Meldebescheinigung)
اگر قصد دارید به صورت آنلاین برای افتتاح حساب در آلمان اقدام کنید باید مراحل زیر را طی کنید:
- مراجعه کردن به وبسایت بانک مورد نظر
- کپی کردن فرم Girokonto (حساب جاری) از سایت و تکمیل آن
- تایید هویت خود با postident
- ارسال برگه تایید هویت به همراه اطلاعات گذرنامه و سایر مدارک ، از جمله کپی فرم ثبت آدرس (Meldebescheinigung) و فرم درخواست افتتاح حساب به بانک
در صورتی که از هر یک از روش های گفته شده اقدام به ارسال درخواست افتتاح حساب کنید و درخواست شما از سوی بانک مورد پذیرش واقع شود، چند روز پس از طی کردن کامل این مراحل، نامه تاییدیه افتتاح حساب را به همراه اطلاعات حساب بانکیتان دریافت خواهید کرد.
برای برطرف کردن مشکل رد درخواست افتتاح حساب بانکی خود از سوی بانک، باید به مراجع قانونی مثل FIN-NET یا Financial Ombudsman مراجعه نمایید.
انواع کارت های بانکی و سیستم بانکی آلمان
برای افتتاح حساب بانکی در آلمان به دلیل نظام بانکی گسترده و متنوع در این کشور گزینه های زیادی پیشروی شما خواهد بود؛ همچنین خوب است بدانید که بانک های آلمان عضو قرارداد SEPA هستند به این معنی که با داشتن حساب در این کشور شما قادر به انتقال پول به صورت رایگان به تمام کشورهای عضو اتحادیه اروپا خواهید بود.
از هر کدام از انواع بانک ها، چند تا از شناخته شده ترین ها را در ادامه آوردهایم:
بانک های خصوصی
- Deutsche Bank
- Postbank
- Commerzbank
بانک های بین المللی
- بانک Barclays
- بانک Citibank
- بانک HSBC
- بانک ING
- بانک BNP
بانک های دولتی (پس انداز عمومی)
- بانک BerlinerSparkasse
- بانک StadtSparkasse Munich
- بانک Frankfurter Sparkasse
بانک های آنلاین
- بانک N26
- بانک Revolut
- بانک Bunq
بانک های تعاونی
- سری بانک هایی که زیر نظر Volksbanken und Raiffeisenbanken فعالیت میکنند.
انتخاب بانک برای افتتاح حساب بانکی در آلمان
به دلیل تعدد و وجود شباهت زیاد بین بانک ها و عدم داشتن دانش و اطلاعات کافی شخصی که قصد افتتاح حساب در آلمان را دارد ممکن است دچار سردرگمی شود به همین منظور به بررسی برخی از عوامل اصلی که باید برای انتخاب بانک به آن ها توجه داشته باشید میپردازیم:
- قابل دسترسی بودن حساب برای افراد غیر مقیم
در صورتی که قبل از مهاجرت و سکونت به آلمان قصد افتتاح حساب در آلمان را دارید، باید حتما به این مورد توجه داشته باشید که ترجیحا در یک بانک بین المللی حساب باز کنید تا بعدا به راحتی امکان دسترسی به سرمایه خود را داشته باشید.
- سهولت دسترسی
با افتتاح حساب آنلاین یا از طریق موبایل بانک، به راحتی و در هر زمانی امکان دسترسی به اطلاعات حساب خود و استفاده از خدمات بانکی را خواهید داشت.
- هزینه ها
افتتاح حساب در اکثر بانک های آلمانی به دلیل ارائه خدمات محدود، هزینهای برای شما نخواهد داشت. در صورتی که قصد افتتاح حساب های آنلاین یا از طریق موبایل بانک را داشته باشید به ازای هر بار انجام تراکنش و استفاده از خدمات انتقال پول مبلغی جزئی به عنوان کامزد از حساب شما کسر خواهد شد، فقط ممکن است که محدودیت هایی برای تعداد تراکنش در ماه داشته باشید.
- ارائه خدمات متنوع و بیشتر
از جمله خدماتی که برخی بانک ها ارائه میدهند و میتواند در تصمیم گیری شما برای انتخاب بانک تاثیرگذار باشد میتوان به امکان استفاده رایگان از ATM، ارائه کارت های اعتباری، تسهیلات اضافه و … اشاره کرد.
- ارائه خدمات به زبان انگلیسی
بانک های چند ملیتی، خدمات خود را به زبان انگلیسی ارائه میدهند که ای موضوع میتواند یک امتیاز مثبت برای مهاجرانی که تسلط کافی به زبان آلمانی ندارند باشد.
خدمات بانکی در آلمان
انواع خدمات بانکی در کشور آلمان شامل موارد زیر است:
انتقال پول بین المللی
انتقال وجه به آلمان یا از آلمان به سایر کشورها ممکن است بسیار زمان بر باشد به همین جهت بهتر است از روش های جایگزین استفاده کنید، برخی از این روش ها به شرح زیر هستند:
انتقال سوئیفت (Swift)
انتقال پول در این روش از طریق انجمن ارتباطات بین بانکی جهانی انجام میشود، یکی از دلایل عمده محبوبیت این روش انتقال پول، امنیت بالا و سرعت عمل زیاد آن است به طوری که انتقال وجوه معمولا طی 24 ساعت صورت میگیرد. هزینه انتقال پول از این طریق با توجه به کمیسیون، نرخ ارز و عوامل دیگر متفاوت خواهد بود.
پیش نویس های بانکی (Bank Drafts)
روش تسویه این نوع پیش نویس ها به صورت چک های شخصی است و به دلیل عدم وجود امکان پیگیری در صورت گم شدن یا به سرقت رفتن وجوه، باید این انتقال با پست های ثبت شده انجام شود.
استفاده از وجه نقد
برای استفاده از این روش برای انتقال پول لازم است به این مورد توجه داشته باشید که هرگونه انتقال بالای 12,500 یورو باید به بانک ملی جمهوری فدرال آلمان گزارش داده شود.
آژانس های انتقال پول
این نوع آژانس ها برای افرادی طراحی شدهاند که حساب بانکی شخصی ندارند.
برای کسب اطلاعات بیشتر در خصوص هزینه های زندگی در آلمان، راحت ترین راه های مهاجرت به آلمان و افتتاح حساب بانکی در آلمان با مشاوران ما در قصران گشت در ارتباط باشید.
سوالات متداول درباره حساب بانکی در آلمان
- آیا افتتاح حساب بانکی در آلمان برای افراد خارجی نیز امکان پذیر است؟
بله؛ افرادی که مقیم کشور آلمان نیستند در صورت داشتن مجوز کار در این کشور قادر به افتتاح حساب بانکی هستند.
- آیا افتتاح حساب بانکی در آلمان برای افراد زیر 18 سال امکان پذیر است؟
بله؛ امکان افتتاح حساب در بانک های آلمان برای افراد زیر 18 سال توسط والدین آن ها فراهم شده است.
- بانک های آلمان چه خدماتی ارائه میدهند؟
علاوه بر انتقال وجه و ارائه خدمات مربوط به کارت و سود دهی، بانک های آلمان خدماتی از جمله اعطای وام مسکن و بیمه عمر و طرح های بازنشستگی را نیز ارائه میکنند.
